Aval ICO en Huelva y Sevilla: los dos límites que deciden si entras

Desde el 19 de junio de 2026, el aval del ICO no mide igual en toda España.

Si compras en Málaga, puedes ganar hasta 63.000 euros brutos al año y seguir dentro. En Cádiz, hasta 46.200. En Huelva y en Sevilla, 37.800. Lo mismo que antes del cambio.

Y el precio de la casa tiene su propio techo: 225.000 euros en toda Andalucía. Si buscas tu primera vivienda en alguna de las dos provincias, esos dos números deciden si el aval te sirve antes de que el banco mire nada más. Te explico los dos, lo que el aval no paga y dónde se tuerce el expediente.

Qué es el aval ICO, en una frase

Es una garantía del Estado que cubre hasta el 20 % de tu hipoteca durante sus primeros 10 años, para que el banco pueda prestarte más del 80 % habitual aunque no tengas la entrada ahorrada.

No es dinero que te dan. Es una garantía para el banco. La deuda es tuya entera, como en cualquier hipoteca.

Tres detalles que casi nadie cuenta:

1. Solo entra si el préstamo pasa del 80 % del precio o de la tasación. Si tienes la entrada puesta, no se aplica.
2. Con certificado energético D o mejor, el aval puede cubrir hasta el 25 % y basta con que el préstamo pase del 75 %.
3. Es gratis, para ti y para el banco. La hipoteca no: el tipo, las comisiones y los productos que te pidan los pone cada entidad.

El límite de ingresos en Huelva y Sevilla

Si compras solo, no puedes ganar más de 37.800 euros brutos al año. Si compráis dos, entre los dos no podéis pasar de 75.600.

La cifra sale de multiplicar por 4,5 el IPREM, que en 2026 sigue en 8.400 euros anuales. En junio el Gobierno subió ese multiplicador en las provincias con la vivienda más cara. Huelva y Sevilla se quedaron en el tramo general.

Hay dos ajustes que suben el límite:

1. Por cada menor a cargo, 2.520 euros más.
2. Si sois una familia monoparental, el límite puede subir un 70 %.

Si tenéis hijos a cargo, además, no hay límite de edad. Si compráis como jóvenes, ninguno de los dos puede haber cumplido 36 años el día que se firma la hipoteca. Vuelvo a esto más abajo, porque es un despiste caro.

Vale, estarás pensando: con 37.800 euros voy sobrado, ese límite no va conmigo. Puede ser. Entonces el que te toca mirar es el otro.

El techo de 225.000 euros, y dónde se nota

El precio de compra no puede pasar de 225.000 euros. Es el máximo que el ICO fija para Andalucía, el mismo en Huelva, en Sevilla y en Málaga.

Con precios medios de mediados de 2026, un piso de 90 metros cuadrados sale más o menos así:

1. Sevilla capital, a unos 2.931 euros el metro en julio: unos 264.000 euros. Fuera del aval.
2. Dos Hermanas, a unos 1.827 euros en el primer trimestre: unos 164.000. Dentro, con margen.
3. Huelva capital, a unos 1.717 euros en julio: unos 155.000. Dentro.
4. Punta Umbría, a unos 2.359 euros en mayo: unos 212.000. Dentro, pero justo.

Son medias, y una media esconde calles de todo tipo. Pero la foto se ve: en Sevilla capital, y en algunas zonas del Aljarafe, frena antes el precio que los ingresos. En la provincia de Huelva, fuera de la costa, lo normal es que la casa quepa.

Y una cosa más. El banco presta sobre el menor entre precio y tasación. Si pagas 200.000 y la casa tasa en 190.000, el 100 % es de 190.000. Los otros 10.000 salen de tu bolsillo.

Lo que el aval no paga

Los gastos. Ni uno. Y en Andalucía el más grande es el impuesto.

Si compras de segunda mano, pagas el ITP: un 7 % con carácter general. Baja al 3,5 % si eres menor de 35 años, la casa va a ser tu vivienda habitual y su valor no pasa de 150.000 euros. Con 35 cumplidos ya no entras en ese tipo, aunque sí en el aval: pagarías el 6 %, siempre que la casa no pase de 150.000.

Esos 150.000 son una frontera, no una rampa:

1. Piso de 148.000 euros, comprador de 30 años: 5.180 euros de impuesto.
2. Piso de 155.000 euros, el mismo comprador: 10.850 euros.

Siete mil euros más de precio, 5.670 más de impuesto. Y el valor que cuenta no siempre es el que pactas: si el valor de referencia del Catastro es más alto, Hacienda usa ese.

Si es obra nueva no hay ITP: pagas un 10 % de IVA más el impuesto de actos jurídicos documentados.

A eso súmale notaría, registro, gestoría y tasación. Lo tengo desglosado en cuánto ahorro necesito para comprar una casa. Con aval o sin él, ese dinero tiene que estar en tu cuenta el día de la firma.

El banco sigue decidiendo

Cumplir los requisitos del aval no te aprueba la hipoteca. Lo dice el propio ICO: la entidad decide según sus procedimientos internos.

El banco hace las mismas cuentas que sin aval. La principal, que la cuota no se coma más de un 30-35 % de lo que ingresas, contando lo que ya pagas de otros préstamos. Y al financiar el 100 %, la cuota sale más alta que con la entrada puesta.

Con el euríbor cerrando agosto de 2026 en el 2,954 %, lo más alto en dos años, eso no es un detalle si vas a variable.

Y dos cosas más:

1. Solo lo tramitan las entidades adheridas a la línea. No todas lo están, ni todas lo trabajan igual.
2. Cada una pone sus condiciones. Con el mismo aval, dos hipotecas pueden costar muy distinto. Compáralas por la TAE, no por el tipo.

La fecha que cuenta es la de la hipoteca

La edad se mira el día que firmas el préstamo, no el día que firmas el contrato de compra.

Donde más se nota es en la obra nueva. Piensa en una pareja de 34 y 35 años que reserva un piso sobre plano en Entrenúcleos, en Dos Hermanas. La entrega va para dentro de año y medio, y la hipoteca se firma con la entrega. Para entonces uno de los dos ya tiene 36, y el aval se ha ido.

Si estás en esa situación, haz las cuentas con la fecha real de escrituras, no con la del folleto. Y deja margen por si la entrega se retrasa.

El otro calendario es el de la propia línea: las hipotecas con aval ICO se pueden firmar hasta el 31 de diciembre de 2027.

Si ya tienes 36, o la casa pasa de 225.000

La Junta de Andalucía tiene su propio aval, el Programa Garantía Vivienda Andalucía. Llega hasta los 40 años y admite viviendas de hasta 295.240 euros.

Cubre el mismo hueco que el del ICO, lo que pasa del 80 % del precio, así que en la práctica no se suman: se elige uno. Trabaja con menos entidades y tiene su propia letra pequeña. Da para un artículo aparte.

Antes de pedirlo, comprueba esto

1. Que ningún comprador haya cumplido 36 años en la fecha prevista de la hipoteca, salvo que tengáis menores a cargo.
2. Que tus ingresos brutos no pasen de 37.800 euros, o de 75.600 si compráis dos, más 2.520 por cada menor.
3. Que tu patrimonio neto no pase de 150.000 euros.
4. Que no tengas otra vivienda en propiedad, salvo excepciones como una parte heredada.
5. Que lleves al menos dos años seguidos con residencia legal en España.
6. Que el precio no pase de 225.000 euros y que la tasación no salga por debajo del precio.
7. Que tengas ahorrados los impuestos y los gastos, porque el aval no los cubre.
8. Que la cuota no pase del 30-35 % de lo que ingresáis.
9. Que la entidad con la que vas esté adherida a la línea.

Si cumples todo y quieres ver cómo se plantea tu caso, en hipotecas para jóvenes te cuento cómo lo trabajo.

Trae tus números antes de buscar piso

El aval ICO sirve. Pero sirve dentro de dos techos, uno de ingresos y otro de precio, y ninguno de los dos paga los gastos.

Si quieres que mire tu caso con tus ingresos, tu edad y la zona donde buscas, agenda una llamada. Es gratis y en 30 minutos sabes si el aval te sirve y cuánto necesitas tener ahorrado.

PD: si has llegado hasta aquí pensando que con el aval no hace falta ahorrar nada, vuelve a la parte de los gastos. Un piso de 155.000 euros son casi 11.000 de impuesto, y eso el aval no lo toca.