Qué es el euríbor y cómo afecta a tu hipoteca
El euríbor marca el interés de las hipotecas variables. Te explicamos qué es, quién lo fija, cada cuánto se revisa tu cuota y cómo decidir entre fija, variable o mixta.
Qué es el euríbor
El euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés medio al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre ellos. Es el índice de referencia más usado en España para las hipotecas variables: cuando sube, esas cuotas suben; cuando baja, bajan.
Se publica a diario y hay varios plazos (a una semana, a un mes, a un año). El que importa para tu hipoteca es casi siempre el euríbor a 12 meses.
Quién lo fija y cómo se calcula
No lo decide tu banco. Lo calcula un organismo europeo a partir de las operaciones reales entre un panel de entidades. En el fondo refleja las decisiones del Banco Central Europeo: si el BCE sube los tipos para controlar la inflación, el euríbor tiende a subir, y al revés.
Cómo afecta a tu hipoteca
Depende del tipo de hipoteca que tengas:
- Variable: tu interés es euríbor + un diferencial (por ejemplo, euríbor + 0,79 %). En cada revisión se recalcula la cuota con el euríbor de ese momento.
- Fija: no le afecta. El tipo se pacta al firmar y no cambia en toda la vida del préstamo.
- Mixta: un tramo inicial fijo y el resto variable; el euríbor solo influye en el tramo variable.
Cuándo y cómo se revisa la cuota
En las hipotecas variables la revisión suele ser cada 6 o 12 meses. El banco toma el euríbor publicado, le suma tu diferencial y recalcula la cuota del periodo siguiente. Por eso una misma hipoteca paga cuotas distintas a lo largo de los años.
Ejemplo orientativo: con 150.000 € pendientes a 25 años, cada punto que sube el euríbor supone en torno a 80-90 € más de cuota al mes. La cifra exacta depende del capital, el plazo y el diferencial.
Fija, variable o mixta según el euríbor
No hay una respuesta universal:
- Si te da tranquilidad pagar siempre lo mismo, la fija te protege de las subidas (a cambio de un tipo de salida algo mayor).
- Si aguantas la incertidumbre o piensas amortizar pronto, la variable puede salir más barata cuando el euríbor está bajo.
- La mixta es un punto intermedio muy usado: fijas los primeros años y dejas el resto a euríbor.
Lo importante es comparar las ofertas por su TAE, no solo por el diferencial, y pedir condiciones a varias entidades a la vez.
Qué puedes hacer tú
Si el euríbor te preocupa, tienes margen: negociar el diferencial, valorar pasarte a fija, amortizar capital cuando puedas o revisar las vinculaciones. En quieroMiHipoteca.com hacemos un estudio de viabilidad gratis y te decimos, con tu caso concreto, qué te conviene. Agenda una reunión y lo vemos.
Preguntas frecuentes
¿El euríbor afecta a las hipotecas fijas?
No. La hipoteca fija mantiene el mismo tipo durante toda la vida del préstamo. El euríbor solo afecta a las variables y al tramo variable de las mixtas.
¿Cada cuánto se revisa mi hipoteca variable?
Normalmente cada 6 o 12 meses, según lo pactado en la escritura. En cada revisión se recalcula la cuota con el euríbor del momento más tu diferencial.
¿Qué es el diferencial?
Es el porcentaje fijo que el banco suma al euríbor en una hipoteca variable (por ejemplo, euríbor + 0,79 %). Cuanto menor sea, mejor para ti.
¿Es buen momento para pasar de variable a fija?
Depende de tu perfil y de las condiciones que consigas. Un estudio de viabilidad te dice si compensa el cambio (subrogación o novación) en tu caso concreto.
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